Het principe van geld uitlenen bestaat al eeuwenlang: iemand die geld overheeft, leent het geld aan iemand die het geld beter kan inzetten. Voor de lening ontvangt de verstrekker van het geld een tegenprestatie in de vorm van rente. Met dit principe zijn banken groot geworden. Echter, door veranderingen in regelgeving en de opkomst van verschillende FinTech platforms hebben banken niet meer het alleenrecht op leningen aan mensen en bedrijven. Als particulier kunt u ook rendement behalen op uw spaargeld door het geld dat u overheeft uit te lenen aan anderen. Welke mogelijkheden voor het uitlenen van geld zijn er?
Geld uitlenen via peer-to-peer
Peer-to-peer betekent dat u als particulier, geld uitleent aan andere particulieren. De naam komt van het Engelse peer, dat ‘gelijke’ betekent. Een crowdfunding platform verbindt particulieren die geld willen lenen, bijvoorbeeld om een nieuwe auto te kopen, aan andere particulieren. Via zo een platform leent u dus aan iemand die u niet kent, waardoor het een zakelijke transactie is. Het platform deelt de lening op, zodat meerdere particulieren de mogelijkheid hebben om voor een deel bij te dragen aan de gevraagde lening. Zo brengen meerdere investeerders een groter bedrag bij elkaar.
Geld uitlenen aan bedrijven
Naast particulieren zijn ook bedrijven op zoek zijn naar financiering. Net als bij peer-to-peer verbindt een crowdfunding platform u aan het bedrijf. Een bedrijf kan geld lenen om the investeren in een internationale uitbreiding of een verbouwing. Het platform analyseert het bedrijf, beoordeelt het risico en bepaalt het rentepercentage en de looptijd. Het platform maakt een projectbeschrijving waarin het de analyse samenvat en informatie geeft over het bedrijf en het project. Na het bekijken van de beschrijving maakt u, als investeerder, de keuze om te investeren. Dit kan al vanaf €20 per project.
Welke platforms zijn er?
Er zijn een paar peer-to-peer crowdfunding platforms in Nederland. Via Jungo heeft u bijvoorbeeld de mogelijkheid te investeren in hypotheken. Lender & Spender biedt de mogelijkheid te investeren in leningen voor kleinere uitgaven. In het buitenland is het aanbod groter. Dit komt doordat de regelgeving daar soepeler is en de (bank)rente daar hoger ligt, waardoor een investering daar aantrekkelijker is. In de regel geldt wel, hoe hoger de rente, hoe hoger het risico.
Het aanbod van crowdfunding platforms voor bedrijven is groter in Nederland. Elk platform onderscheidt zich door een eigen interpretatie van crowdfunding. Zo zijn er platforms die inzetten op duurzaam investeren. Andere platforms financieren juist de kleinere bedrijven, terwijl andere bedrijven vooral grotere bedrijven financieren. Crowdfundingcijfers.nl heeft een actueel overzicht van alle platforms.
Een platform kiezen? Let hierop!
Het is belangrijk dat u een platform kiest dat bij u past en waar u een goed gevoel bij heeft; u gaat immers een deel van uw geld investeren via dit platform. Houd in ieder geval rekening met de volgende 5 aandachtspunten:
1. De rentepercentages
Uw rendement is afhankelijk van het rentepercentage. De meeste platforms geven een bandbreedte van de rentepercentages die u kunt verwachten. Een hoger rentepercentage betekent vaak wel een hoger risico.
2. De bijkomende kosten
Het ene platform vraagt een vergoeding voor beheer, het andere platform vraagt een vergoeding voor het maken van een transactie. Uw rendement is ook afhankelijk van de kosten; hoe hoger de kosten hoe lager uw rendement.
3. De minimale investering
Kies een platform dat bij de hoogte van uw investering past. Bij een hoge minimale inleg worden uw diversificatie mogelijkheden namelijk minder. Daardoor kunt u uzelf minder beschermen tegen risico.
4. Het gebruiksgemak
Kijk eens goed rond om het platform, voordat u van start gaat met investeren. Ga na of het platform goed werkt en aan uw verwachtingen voldoet. Registratie is bij de meeste platforms immers vrijblijvend.
5. De statistieken
Bijna alle platforms delen statistieken met daarin informatie over de leningen die via hen zijn afgesloten. De statistieken geven bijvoorbeeld inzicht in hoeveel projecten in default zijn bij het platform en wat het nettorendement is. Hieruit kunt u ook afleiden hoe actief het platform is.
Via October kunt u vanaf €20 investeren in leningen aan bedrijven uit Nederland, Frankrijk, Spanje en Italië. Investeren via October is gratis.