Embedded Finance is een opkomende trend in de financiële sector. Het bestaat uit het direct integreren van financiële diensten in apps en platforms. Deze integratie is mogelijk dankzij API’s, waardoor gebruikers toegang krijgen tot financiële diensten zonder de app of het platform dat ze gebruiken te verlaten.
Dit heeft ervoor gezorgd dat financiële dienstverleners hun aanbod hebben heroverwogen. Oorspronkelijk werden financiële diensten uitsluitend aangeboden door banken en financiële instellingen. Nu worden bedrijven financiële dienstverleners door functies zoals betalingen, professionele en persoonlijke leningen of het beheer van bankrekeningen rechtstreeks in hun toepassingen te integreren.
October, specialist in directe leningen voor het MKB, is bijvoorbeeld een samenwerking aangegaan met Qonto middels een Embedded Finance-aanpak.
De voordelen van Embedded Finance
Embedded Finance is een dienst die wordt geleverd aan een partnerbedrijf dat de dienst vervolgens levert aan hun gebruikers. Het biedt veel voordelen voor zowel gebruikers als bedrijven.
Voor gebruikers betekent het een soepelere en handigere ervaring omdat ze toegang hebben tot financiële diensten zonder de app of het platform dat ze gebruiken te verlaten.
Voor bedrijven betekent het dat ze aanvullende financiële diensten kunnen leveren aan hun klanten zonder dat ze hun eigen financiële structuur hoeven te creëren. Hierdoor kunnen bedrijven zich richten op hun kernactiviteiten en hun klanten een completere ervaring bieden.
Bovendien stelt het bedrijven in staat om financiële gegevens over hun klanten te verzamelen, waardoor ze hun behoeften beter kunnen begrijpen en producten en diensten op maat kunnen aanbieden.
Verschillende toepassingen
Betaling
Dit is vermoedelijk het meest voorkomende voorbeeld van Embedded Finance. Verschillende toepassingen in ons dagelijks leven maken hier gebruik van.
Als we een bestelling willen betalen via een mobiele app en we kiezen voor Apple Pay of GooglePay, dan hebben we te maken met Embedded Finance.
Een ander voorbeeld, en waarschijnlijk het bekendste van allemaal: eten laten bezorgen. Wie eten bestelt via UberEats, betaalt Uber, de chauffeur en het restaurant in één keer: ook dat is Embedded Finance!
Verzekering
Ooit de optie gezien om een verzekering af te sluiten op een boekingsapp of -website? Dit is heel gebruikelijk in de reis- of verhuurbranche.
Zo is het mogelijk om een vakantie, huurauto of professionele uitrusting te verzekeren via een verzekeraar, zonder ooit de boekingssite te verlaten.
Dit wordt een ingebedde verzekering (Embedded Insurance) genoemd.
Embedded Finance en verzekeringen zijn ook in opkomst in de financiële en fintech-sector: sommige leenplatforms bieden aan om je leningen te verzekeren via partnerverzekeraars zonder het platform te verlaten. Ook hier heb je te maken met geïntegreerde financiering/verzekering.
Leningen of Leenplatforms
Naast betalingen en verzekeringen groeit Embedded Finance sterk in de MKB-markt dankzij financiële actoren zoals October. Dit noemen we Embedded Lending. Zoals eerder vermeld, is October een specialist in directe leningen voor het MKB.
Met het oog hierop en om het aanvragen van traditionele leningen te vergemakkelijken, werkt October samen met actoren zoals FinTech Qonto, waardoor October bedrijven rechtstreeks vanuit externe applicaties kan financieren.
Bankdiensten
Embedded Finance is een interessante manier om de distributie van bankdiensten te vergemakkelijken. Het zogenaamde Embedded Banking kan verschillende vormen aannemen, zoals het openen van een bankrekening of het simuleren van een lening, en dat alles zonder ooit het banksysteem te verlaten dat de klant gebruikt.
De toekomst van Embedded Finance
Embedded Finance is een toenemende trend, gedreven door technologieën zoals DSP2 & Open Banking API’s (application programming interfaces). Bedrijven uit alle sectoren zijn op zoek naar mogelijkheden om financiële diensten te integreren in hun applicaties en platforms om hun klanten een complete ervaring te bieden, direct in dezelfde omgeving en om te voorkomen dat ze het proces van verkoop, inschrijving of anderszins verlaten.
Daarnaast richten veel actoren zich op deze trend om te profiteren van het groeipotentieel dat het biedt en om hun conversiefunnel te verbeteren. Dit is het geval bij Kandbaz, die een samenwerking met October is aangegaan om klanten van Kandbaz een financieringsoplossing te bieden die rechtstreeks in hun applicatie is geïntegreerd.
Wat niet te vergeten over Embedded Finance?
Kortom, Embedded Finance geeft het financiële landschap een nieuwe invulling door bedrijven in staat te stellen financiële diensten rechtstreeks vanuit hun apps of platforms aan te bieden. Het biedt veel voordelen voor gebruikers en MKB-bedrijven, maar vereist ook speciale aandacht voor financiële beveiliging en gegevensbescherming.
Onze tip? Stap over op Embedded Finance met October om jouw klanttraject te verbeteren en je omzet te verhogen!