Bij October zijn we altijd op zoek naar nieuwe manieren om financiering te vereenvoudigen en democratiseren. Dat doen we al sinds 2014, en dat maakt ons hét MKB financieringsplatform van continentaal Europa. En om nog meer bedrijven te helpen groeien biedt October vanaf nu Instant leningen van €15.000 tot €30.000 aan Franse en Italiaanse micro-ondernemingen. Dit is een gamechanger voor micro-ondernemingen en is mogelijk dankzij ons nieuwe risicoscoringsmodel, genaamd Kea.
Wat is Kea?
Na de lancering van Magpie in 2020, waarmee we instant beslissingen konden nemen op basis van de financiële overzichten van bedrijven, is Kea ons nieuwe instant beslissingsmodel. Dankzij Kea kunnen micro-ondernemingen nu binnen enkele seconden een kredietvoorstel ontvangen.
De Magpie- en Kea-modellen passen machine learning toe op financiële, gedrags- en bankdata. Deze data wordt verzameld in de 5 landen waar October actief is. Het grote verschil tussen Magpie en Kea is de data die wordt gebruikt om de score te bepalen, en de categorie van bedrijven waarop de score is gericht. Terwijl Magpie gebaseerd is op financiële en gedragsdata, richt Kea zich uitsluitend op banktransacties om de kans op wanbetaling van een bedrijf te beoordelen. Om dit model te creëren, zijn miljoenen banktransacties geanalyseerd, dankzij PSD2-connecties en automatisch geëxtraheerde PDF’s van bankafschriften.
Ontworpen om micro-ondernemingen te empoweren
Een traditionele aanpak om projecten te financieren sluit niet aan op de behoefte van een micro-onderneming. Zo heeft het opvragen van jaarrekeningen van meerdere jaren weinig zin voor bedrijven die vooral naar maandelijkse cashflows kijken.
Micro-ondernemingen hebben een eenvoudige en flexibele oplossing nodig, en technologie maakt dit mogelijk. Kea werkt eenvoudig: het is niet nodig om jaarrekeningen op te sturen of om veel gesprekken te voeren. Het enige wat nodig is, is toegang tot de bankrekeningen om te analyseren of een bedrijf in aanmerking komt voor een financiering. Op die manier kunnen ondernemers zich volledig concentreren op wat het belangrijkst is: hun bedrijf.
Hoe werkt Kea?
Franse micro-ondernemingen die langer dan een jaar actief zijn en over voldoende omzetcapaciteit beschikken, kunnen voortaan financiering van €15.000 tot €30.000 aanvragen en automatisch een instant voorstel krijgen. Kea analyseert de banktransacties van de kredietnemer gedurende de voorgaande 12 maanden om een kredietscore te genereren. De looptijd is vastgesteld op 24 maanden, met uitzondering van leningen met staatsgarantie. Het rentepercentages ligt tussen 6,5% en 9,5%.
Snelle en veilige beslissingen
Voor de analyse van de banktransacties maakt Kea gebruik van een gereguleerde, read-only PSD2-verbinding met de hoofdbankrekening van het bedrijf. Kea let op specifieke indicatoren en detecteert verdachte signalen.
Voor deze Instant-projecten richten onze analisten zich op het opsporen van fraude. Deze sterke en stevige analyse zorgt ervoor dat automatisch een instant-voorstel kan worden gedaan. Niettemin voert October systematisch antifraude en compliance checks uit op elk project om een veilige investering aan onze particuliere investeerders voor te stellen. Leningen voor kleine tickets zijn een nieuwe kans voor particuliere investeerders om toegang te krijgen tot meer projecten en om hun portfolio nog meer te diversifiëren. Daarnaast is het ook een kans om bij te dragen aan financiële inclusiviteit.
Kea is een doorbraak voor leningen aan kleine ondernemingen, met Instant Decisioning en gestroomlijnde scoring. Dit risicoscoringsmodel maakt deel uit van de modules die beschikbaar zijn op October Connect, onze neo-kredietverleningstechnologie voor financiële instellingen.