De Prêt Rebond (herstel lening) van Bpifrance
Als onderdeel van het Covid-19-plan voor economische steun na de crisis heeft Bpifrance in april 2020, in samenwerking met de Franse regio’s, de digitale Prêt Rebond (herstel lening) gelanceerd. Met dit initiatief kan het mkb uit alle sectoren gemakkelijk een lening tussen 10.000 en 50.000 euro aanvragen. En dit allemaal in een volledig online proces. Bpifrance heeft sinds de lancering van haar digitale aanbod 8.500 leningen aan het MKB verstrekt via deze propositie. Vandaag versterkt Bpifrance haar online zakelijk aanbod door nog sneller in te spelen op de financieringsbehoeften van het mkb. Bpifrance heeft gekozen voor October Connect, de door fintechbedrijf Next40 October gelanceerde oplossing, om zijn besluitvormingsproces te versnellen en tegelijk de risico’s te beperken.
“Via onze online bank en de combinatie van onze eigen technologieën met de beste fintechs, biedt Bpifrance kleine ondernemingen toegang tot een groot deel van haar aanbod, met name onze leningen zonder onderpand. Dit aanbod wordt de komende maanden uitgebreid met nieuwe diensten om zo goed mogelijk in te spelen op hun behoeften”, aldus Matthieu Heslouin, Chief Digital Officer bij Bpifrance.
Verbeterde risicoanalyse met October Connect
Via de Company Scan-module van October Connect krijgt Bpifrance toegang tot een risicoanalyse die verrijkt is met meerdere scores. Deze scores zijn gebaseerd op onderling samenhangende gegevens. De scores geven een globaal beeld van de cashflow, het beheer en de financiële ontwikkeling van de onderneming. Hierdoor wordt de veiligheid van het proces versterkt.
De Company Scan bestaat uit vier scores:
- Bank X-Ray, die een analyse van banktransacties biedt,
- Magpie, die de kans op wanbetaling berekent met behulp van een Machine Learning model,
- Doc X-Ray, die inkomende documenten scant op echtheid en integriteit
- Manager X-Ray, die de context van de onderneming en haar managers analyseert
Deze 4 indicatoren geven een 360° beeld van de onderneming, wat de analisten van Bpifrance in staat stelt efficiënter te werken en zich te concentreren op de analyse van de scores.
 Doc X-Ray |
 Bank X-Ray |
 Magpie grafiek |
 Balans |
Dankzij de analyse van de bankverrichtingen met Bank X-Ray krijgt Bpifrance een betrouwbaar beeld van de liquiditeit van de onderneming. Deze analyse is geschikter voor het MKB dan de analyse van de balansen. In feite is het beheer van liquide middelen het belangrijkste beheersinstrument voor kleine ondernemingen.
Een volledig geïntegreerde tool
Dankzij de vergelijking van de gegevens van October en die van Bpifrance en de onderlinge koppeling kunnen verdachte gedragingen en gegevens, zoals vervalsing van documenten, worden opgespoord. Zonder een technische tool zou deze moeilijk zijn op te sporen.
“Dit partnerschap is een ontwikkeling en uitbreiding van een relatie die zich gedurende tijd heeft bewezen. Het vertrouwen dat Bpifrance in onze oplossing heeft gesteld, is een duidelijke indicatie van de technologische volwassenheid van October Connect en versterkt onze ambitie om ons klantenbestand uit te breiden naar Europese instellingen die bereid zijn te investeren in technologie en data”, zegt Olivier Goy, CEO & mede-oprichter van October.
Dankzij de toolkit van October Connect kan Bpifrance dus de veiligheid van haar kredietverleningsproces verhogen en sneller en flexibeler kredietbeslissingen nemen. Het resultaat is een snellere kredietverstrekking met minder risico.