Dankzij de ontwikkeling van de FinTech-sector hebben mensen toegang tot innovatieve financiële diensten die ze in staat stelt om te investeren. Een daarvan is investeren in crowdlending, een onderdeel binnen crowdfunding. Crowdlending is relatief nieuw en biedt een particulier de mogelijkheid om spaargeld uit te lenen aan bedrijven. Daarmee worden bedrijven ondersteund. Het rendement op de investering komt in de vorm van rente over het geïnvesteerde bedrag.
Maar, is het rendement de enige reden om te investeren in crowdlending? We vroegen het aan onze meest actieve investeerders, die een portfolio van meer dan 10 verschillende projecten hebben. Meer dan 350 investeerders uit heel Europa hielpen mee aan ons onderzoek.
Het ondersteunen van bedrijven
Met 16% is het ondersteunen van bedrijven de derde meest genoemde reden om te starten met investeren via crowdlending.
Wat crowdlending uniek maakt, is de mogelijkheid voor zowel het behalen van een interessant rendement als het rechtstreeks ondersteunen van bedrijven in hun groei. Investeerders zien direct de impact van een investering.
Het rendement
Voor 24% van de investeerders is het rendement een de op-een-na belangrijkste reden om te starten met crowdlending. Dit is geen verassing; door de lage rente op een spaarrekening zoeken mensen andere mogelijkheden, zoals crowdlending, om toch rendement te behalen op hun spaargeld.
In 2014 werd de Europese regelgeving gewijzigd en werd het monopolie van banken op het verstrekken van MKB-leningen opgeheven. Dit gaf particuliere investeerders de gelegenheid rechtstreeks te lenen aan bedrijven en zo de rol van de geldschieter op zich nemen. Platforms zoals October faciliteren deze transacties. Ze selecteren projecten voor investeerders, informeren over de doelstellingen van het bedrijf en waarvoor het geleende geld wordt gebruikt. Als een investeerder het project steunt, hoeft hij of zij alleen maar het bedrag van de lening te bepalen.
Op het moment van schrijven heeft de portfolio van October een internal rate of return (IRR) van 4,18% (December, 2019). Dit is na defaults en vrij van enige kosten. Deze en nog meer prestatie-indicatoren zijn terug te vinden in onze statistieken, die we maandelijks bijwerken.
Het diversifiëren van investeringen
Bijna de helft van de respondenten (43%) geeft aan dat ‘het diversifiëren van mijn investeringen’ de voornaamste reden is om te beginnen met crowdlending.
Dit betekent dat een groot deel van de mensen die met crowdlending starten, ook in andere financiële producten investeren. En dat is goed! Want een gevarieerd portfolio met meerdere financiële producten zorgt voor een stabieler rendement.
Laten we een voorbeeld geven aan de hand van een investeerder met aandelen en leningen aan het mkb. Stel, de aandelenwaarde van een investeerder stort in, bijvoorbeeld omdat er nieuwe handelssancties worden opgelegd aan China. De lening aan een in Europa gevestigde mkb-er zal dan niet (rechtstreeks) worden beïnvloed. Wanneer een investeerder een portfolio van meerdere financiële producten aanhoudt, is de portfolio minder afhankelijk van de economische trends van een financieel product.
Bovendien is de toegang tot verschillende financiële producten door nieuwe technologie en veranderingen in de regelgeving makkelijker geworden. Crowdlending is hier een goed voorbeeld van: op October is het voor een investeerder mogelijk om binnen een paar klikken een leenovereenkomst te tekenen met een bedrijf. Het is zelfs mogelijk om via een smartphone een lening te verstrekken. Een paar jaar geleden was dat nog niet mogelijk.
Binnen crowdlending is het ook mogelijk om uw portfolio te diversifiëren. Vanaf slechts €20 per lening kan een investeerder op October al lenen aan een bedrijf. Dit maakt het mogelijk om een investering te spreiden over meerdere kleinere leningen. Hierdoor is de impact op het rendement in geval van een default kleiner en is het kapitaalverlies minder groot. Wanneer een belegger de investering spreidt over meerdere sectoren, risicocategorieën en looptijden van leningen, is de portfolio ook minder afhankelijk van de economische status van een land of sector.